LDDS : Tout savoir sur le Livret de Développement Durable et Solidaire

LDDS : Tout savoir sur le Livret de Développement Durable et Solidaire

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) est souvent le grand oublié des livrets d'épargne. Pourtant, il offre les mêmes avantages que le Livret A avec un plafond supplémentaire.

Qu'est-ce que le LDDS ?

Le LDDS, anciennement appelé CODEVI, est un produit d'épargne réglementé dont les fonds servent à financer des projets d'économie d'énergie et d'entrepreneuriat solidaire.

Caractéristiques principales

• Taux d'intérêt : 3% (identique au Livret A)
• Plafond : 12 000 € (hors intérêts capitalisés)
• Fiscalité : Totalement exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux
• Disponibilité : Retrait à tout moment sans pénalité
• Garantie : Capital garanti par l'État

LDDS vs Livret A : quelles différences ?

Les similitudes

• Même taux (3%)
• Même exonération fiscale
• Même disponibilité
• Même garantie de l'État
• Même calcul des intérêts (par quinzaine)

Les différences

| Critère | LDDS | Livret A | |---------|------|----------| | Plafond | 12 000 € | 22 950 € | | Conditions | Majeur, domicilié fiscalement en France | Aucune, dès la naissance | | Usage des fonds | Projets durables et solidaires | Logement social et renouvellement urbain | | Nombre | 1 par personne | 1 par personne |

Qui peut ouvrir un LDDS ?

Conditions d'éligibilité

Pour ouvrir un LDDS, vous devez :

• ✅ Être majeur (18 ans ou plus)
• ✅ Être domicilié fiscalement en France
• ✅ Ne pas déjà posséder un LDDS

Pour les couples

Chaque personne d'un couple peut avoir son propre LDDS, soit 24 000 € de plafond cumulé pour le couple !

À quoi servent les fonds du LDDS ?

Vos dépôts financent concrètement :

Transition énergétique

• Rénovation énergétique des logements
• Énergies renouvelables
• Économies d'énergie dans les PME

Économie sociale et solidaire

• Financement d'entreprises solidaires
• Projets d'insertion professionnelle
• Structures de l'économie sociale

Votre épargne a donc un impact positif sur l'environnement et la société.

Stratégie d'optimisation du LDDS

1. Remplissez-le après le LEP et le Livret A

Ordre de priorité :

1. LEP (si éligible) : 5% jusqu'à 10 000 €
2. Livret A : 3% jusqu'à 22 950 €
3. LDDS : 3% jusqu'à 12 000 €

2. Profitez du cumul en couple

Un couple peut cumuler :

• 2 LEP : 20 000 € à 5%
• 2 Livrets A : 45 900 € à 3%
• 2 LDDS : 24 000 € à 3%

Total : 89 900 € d'épargne défiscalisée !

3. Utilisez-le pour vos projets à court terme

Comme le Livret A, le LDDS est parfait pour :

• Épargne de précaution
• Projets à 1-3 ans
• Réserve de sécurité

4. Optimisez les versements

Les intérêts sont calculés par quinzaine. Pour optimiser :

• Versez avant le 15 ou le 30/31 du mois
• Retirez après le 15 ou le 30/31 si possible

Combien rapporte un LDDS ?

Simulation sur 10 ans

Avec le plafond de 12 000 € et un taux constant de 3% :

Sans versement mensuel :

• Capital : 12 000 €
• Après 5 ans : 13 910 €
• Après 10 ans : 16 127 €
• Gain : 4 127 € nets d'impôts

Avec 100 €/mois :

• Après 10 ans : 26 051 €
• Gain : 14 051 € nets d'impôts

Comment ouvrir un LDDS ?

Où ouvrir un LDDS ?

• Toutes les banques traditionnelles
• La plupart des banques en ligne
• Caisse d'Épargne
• Crédit Mutuel
• La Banque Postale

Documents nécessaires

1. Pièce d'identité
2. Justificatif de domicile
3. Premier versement (minimum 15 €)

Processus

L'ouverture prend généralement 5 à 10 minutes en ligne ou en agence.

Transfert et clôture du LDDS

Transfert vers une autre banque

Vous pouvez transférer votre LDDS sans le clôturer. La nouvelle banque se charge de tout.

Clôture

Aucune pénalité, même si vous retirez tout votre argent. Les intérêts acquis restent acquis.

LDDS et fiscalité : vraiment sans impôts ?

Totalement exonéré

Les intérêts du LDDS sont :

• ✅ Exonérés d'impôt sur le revenu
• ✅ Exonérés de prélèvements sociaux (17,2%)

Comparaison avec d'autres placements

Pour gagner l'équivalent de 3% net sur un LDDS, il faudrait :

• Livret bancaire classique : 4,3% brut (avec 30% de PFU)
• Assurance-vie : Environ 4% brut

Les limites du LDDS

Inconvénients

• Rendement limité : 3% peut être inférieur à l'inflation
• Plafond : 12 000 € seulement
• Pas de construction patrimoniale : Uniquement pour épargne de précaution

Alternatives pour aller plus loin

Une fois votre LDDS plein :

• Assurance-vie (pour le long terme)
• PEA (pour la bourse)
• SCPI (pour l'immobilier)

LDDS et compte épargne logement (CEL)

Peut-on cumuler ?

Oui, mais le CEL n'est plus très intéressant (taux 2%). Privilégiez le LDDS.

Questions fréquentes

Le LDDS est-il vraiment "durable" ?

Oui, les fonds sont légalement fléchés vers des projets environnementaux et solidaires, contrôlés par la Caisse des Dépôts.

Combien de LDDS puis-je avoir ?

Un seul par personne, mais chaque membre d'un foyer peut avoir le sien.

Puis-je perdre de l'argent ?

Non, le capital est garanti par l'État. Vous ne pouvez pas perdre d'argent.

Comment sont versés les intérêts ?

Les intérêts sont calculés chaque quinzaine et capitalisés (ajoutés au capital) chaque année au 31 décembre.

Notre verdict

Le LDDS est un excellent complément au Livret A pour votre épargne de précaution. Même taux, même sécurité, et en plus vos fonds servent des causes utiles.

Notre conseil : Si vous avez déjà rempli votre Livret A, ouvrez un LDDS. C'est le meilleur placement sans risque après le LEP et le Livret A.

Ordre optimal :

1. LEP (si éligible) ⭐⭐⭐⭐⭐
2. Livret A ⭐⭐⭐⭐
3. LDDS ⭐⭐⭐⭐

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Les taux indiqués sont valables en janvier 2026 et peuvent évoluer.